Insight 3: Open Finance

Leaders in Finance Academy

Sprekers

Inhoud van de serie

In vijf afleveringen neemt de academy de luisteraar mee in de wereld van open finance: de begrippen rondom Open Banking, Open Finance en PSD2, use-cases, de juridische aspecten, de totstandkoming van PSD2 en natuurlijk de toekomst, inclusief kansen en bedreigingen. Aan het woord komen negentien experts uit het Open Finance-landschap, waaronder professionals van financiële instellingen, ondernemers uit de fintech sector, API-evangelisten, payment-specialisten, beleidsmakers, advocaten en een hoogleraar.

De vijf afleveringen, van ieder circa 30 minuten, zijn te beluisteren nadat je bent ingelogd op de Leaders in Finance podcast app. Iedere serie komt met een e-book waarin iedere aflevering kort wordt samengevat, de leerdoelen worden besproken, afkortingen en begrippen worden opgesomd en waar meer informatie is te vinden over alle deelnemende organisaties en sprekers.

Onderwerpen die aan bod komen zijn o.a.:

  • De nieuwe PSD2 – baseert zich op het delen van data. Maar om wat voor soort data gaat het precies als we het over open finance hebben?
  • Open finance, open banking, open insurance en open mortgage – wat zijn de verschillen en overeenkomsten tussen deze termen? Ze worden vaak door elkaar gebruikt terwijl ze wel degelijk iets anders betekenen.
  • Open finance geeft soms de indruk dat het vooral commerciële partijen zijn die profiteren van de vrijgekomen data. Het tegendeel is echter waar. Maar welk voordeel levert het vrijgeven van zijn data de consument zelf op?
  • Sinds de PSD2-revolutie schieten de fintechs met nieuwe open finance businessmodellen als paddenstoelen uit de grond. Maar wat voor soort betaaldata hebben de diverse bedrijven, fintechs en banken nodig om tot hun dienst te komen? En hoe gebruiken ze die data?
  • API’s: Hoe zitten ze in elkaar? Wie kunnen ermee aan de slag? En hoeveel functies hebben ze precies?
  • Wat is de kwaliteit van deze API’s?
  •  PSD2 is sinds 2019 een feit en wordt in 2022 door Brussel geëvalueerd. Veel deskundigen – waaronder enkele die in deze aflevering aan het woord komen – vinden het tijd worden voor een update van de Europese open finance-richtlijn. Hoe zou deze nieuwe richtlijn er volgens hen uit moeten zien?
  • In het Verenigd Koninkrijk hebben inmiddels vijf miljoen consumenten toestemming gegeven om hun data te delen. In Frankrijk gaf de centrale bank juist aan niets te zien in open banking. Hoe zit het met de politieke wil om open finance verder uit te bouwen? Liggen de visies van EU-lidstaten ver uiteen?
  • Banken geven aan graag de samenwerking aan te gaan met fintechs. Andersom is dat ook zo. Hoe zal die toekomstige intensievere samenwerking eruit komen te zien?
  • Zoals gezegd evalueert de Europese commissie dit jaar de PSD2. Experts vragen zich daarbij echter af of een nieuwe richtlijn niet over meer dan alleen betaaldata moet gaan. Moet data over bijvoorbeeld spaarrekeningen of de waarde van een huis er ook niet bij betrokken worden? Kortom: kunnen we verwachten dat de wereld van open finance zich in de nabije toekomst verbreedt?

Kennispartners

De kennispartners van deze serie zijn de kennispartners Axway, Banking Circle, Nederlandse Vereniging van Banken en Verbond van Verzekeraars.. Zij ondersteunen ons bij het borgen van de kwaliteit, dragen zorg dat de inhoud aansluit bij de doelgroep en zijn in een aantal gevallen zelf spreker.

Axway is een wereldwijd softwarebedrijf voor integratie-oplossingen binnen de open banking space. Axway‘s API-first-benadering, middels haar Amplify platform, stelt financiële instellingen in staat om data uit kernsystemen snel en eenvoudig beschikbaar te stellen. Nu steeds meer financiële instellingen grotere aantallen APIs hebben gecreëerd, is de volgende uitdaging (her)gebruik van deze APIs. Axway is de eerste grote API Management software leverancier die een Unified Catalog & MarketPlace levert. Deze catalogus bevat alle APIs vanuit alle integratie oplossingen (van Axway en van andere leveranciers). Zo kunnen financiële instellingen hun digitale omgeving uitbreiden om nieuwe producten en diensten te ontwikkelen en briljante klantervaringen te realiseren. Volgens Axway is dit de manier voor financiële instellingen om niet alleen mee surfen op de golf van Open Banking & Finance, maar deze ook voor te blijven. Axway ziet veel mogelijkheden van open finance voor financiële instellingen. Om deze reden heeft Axway zich als kennispartner aangesloten bij deze podcastserie van de Leaders in Finance Academy.

Het Verbond behartigt de belangen van zijn leden en verbindt die met de belangen van de samenleving. Het Verbond is ook een open platform waar wij met (associate) partners samenwerken om zo meerwaarde te creëren voor onze leden, partners en de samenleving.

De Nederlandse samenleving wordt steeds meer datagedreven en dat geldt ook voor de verzekeringssector. Zonder risico’s te nemen kunnen mensen zich niet economisch en maatschappelijk ontwikkelen. Verzekeraars helpen klanten om te gaan met onzekerheid. Met onze kennis van en inzicht in risico’s zien wij het als onze primaire taak de risico’s in de samenleving te helpen beheersen. Een van de thema’s in de periode 2022-2024 waar wij de focus op leggen is het verantwoord omgaan met data voor de klant en samenleving. Het Verbond bepleit een Open Insurance raamwerk waarbij de regie over data bij de consument ligt en het klantbelang adequaat is gewaarborgd. Het delen van data dient op een zorgvuldige en verantwoorde wijze plaats te vinden met een aantal essentiële wettelijke waarborgen. Het is van belang dat er onder andere sprake is van een (Europees) gelijk speelveld, data-reciprociteit en cross-sectorale datadelen.

Banking Circle is een gelicenceerde betalingsbank die haar betaalinfrastructuur beschikbaar stelt aan financiële instellingen, zoals banken en betaalinstellingen. De infrastructuur van Banking Circle stelt financiële instellingen in staat om hun betaalprocessen, zowel nationaal als internationaal, efficiënt te laten verlopen. Dat maakt dat zij hun zakelijke klanten vervolgens optimale service kunnen bieden. Klanten van Banking Circle hebben het grote voordeel dat zij geen eigen infrastructuur hoeven te bouwen of een netwerk met correspondentbanken hoeven te onderhouden om internationale betalingen van hun klanten te faciliteren. 

Banking Circle beschikt over een op maat gemaakt, cloudgebaseerd, internationaal betalingsplatform wat haar klanten voorziet van meer snelheid, verbeterde functionaliteit en een meer intuïtieve gebruikerservaring. In 2021 verwerkte Banking Circle maar liefst zes procent van de Europese B2C e-commerce betalingen en verwerkte in datzelfde jaar 250 miljard euro (in 2020; 150 miljard) aan betaalvolume. Sinds het ontvangen van haar bankvergunning heeft Banking Circle haar klantenbestand verdubbeld naar meer dan tweehonderd institutionele klanten waaronder Stripe, Alibaba, Paysafe, Shopify, Nuvei, Novalnet, PPRO, SumUp. 

Banking Circle maakt optimaal gebruik van de mogelijkheden die open banking en open finance bieden binnen het payments domein. Door haar kennis en ervaring op dit gebied te delen, wil Banking Circle een voorbeeld zijn voor nieuwe Open Finance initiatieven. Om deze reden heeft Banking Circle zich als kennispartner aangesloten bij deze podcastserie van de Leaders in Finance Academy.

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) behartigt de gemeenschappelijke belangen van de Nederlandse en buitenlandse banken die actief zijn in Nederland. De Nederlandse Vereniging van Banken verbindt de belangen van de bankensector en van de samenleving. De bankensector is dienend aan haar klanten, de samenleving en de economie. Samen met onze leden en stakeholders werken wij aan een duurzame, digitale en veilige bankensector en samenleving. Banken streven naar een zorgeloze financiële dienstverlening voor iedereen: persoonlijk, relevant en met effectieve waarborgen voor ieders financiële gezondheid. Daarom investeren zij continu in nieuwe technologieën.

Luisteren in de Leaders in Finance Academy App

Om de podcast series te kunnen beluisteren heb je log in gegevens nodig. Deze kunnen op twee manieren worden verkregen. Grote kans dat jouw werkgever log ins heeft afgenomen zodat iedereen in de organisatie er gebruik van kan maken. Daarnaast is het mogelijk om de serie zelf aan te schaffen en deze later eventueel te declareren bij je werkgever. De prijs voor de aanschaf van een zesdelige serie (inclusief ondersteunend e-book) is eenmalig 150 euro. Daarna heb je een jaar lang de tijd te luisteren (circa 4 uur audio materiaal per serie). Stuur ons een email naar [email protected] om de bestelling te plaatsen. Je aankoop van de serie is onderhevig aan onze algemene voorwaarden en privacy policy. Als je eenmaal toegang hebt kan je de app hier downloaden:

Subscribe

Door deze site te gebruiken ga je akkoord met het plaatsen van cookies. Meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten